The new guidelines for granting loans based on three pillars. 1. Minimum Capital Requirements: The credit is based on the default risk in individual cases. (Was in the past for Banks, the rule that when a loan of € 100,000 - had to be highlighted in a flat rate of 8% equity. Under Basel II, banks backing the loans depends on the credit rating of the customer. Higher risk of default thus causes a higher loan rate. 2. Review by the regulators: risk assessment and capital adequacy of individual banks. 3. Transparency and market discipline: disclosure of the methods for risk assessment and capital purposes through banks. Internal / External Rating: A distinction between internal rating (by the bank) and external rating (by a rating agency) An external rating that may be required by each form of financing kann außerdem zu einem Imagegewinn beitragen. Für mittelständische Betriebe ist jedoch eine Kosten/Nutzen-Abwägung zu empfehlen. Harte/weiche Faktoren: Zu den harten Faktoren, die in das Rating einfließen, gehören Kennziffern wie Eigenkapitalquote, Liquidität, Cashflow, Betriebsergebnis, Planungsunterlagen und Rentabilitätszkennzahlen. Zu den weichen Faktoren zählen: Unternehmensstrategie, Nachfolgeplanung, Vertretungsregeln, Notfallplanung, Marktstellung, Management, Perspektive. Beide Faktoren werden gleichgestellt betrachtet.
